Совет юриста: что делать, если закрыли карту по 115 ФЗ

Блокировки платежных данных – обычное дело для арбитражников, если речь идет о картах для запуска с ФБ или ТикТок. Но, что делать, если банки заблокируют личную карту?

В этом мы сегодня и попробуем разобраться! Из материала вы узнаете, по каким причинам могут заблокировать вашу карту и как снять ограничения. Также, мы собрали небольшую подборку советов, которые защитят ваши счета от внезапных блокировок.

Начнем!

Что такое 115 ФЗ и какие бывают виды блокировок?

Федеральный Закон №115 – это закон о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма. Если банк сочтет ваши транзакции подозрительными – он может заблокировать счет, ссылаясь на этот закон.

Подобные блокировки нельзя игнорировать. Как минимум потому, что на карте может остаться бюджет. Как максимум – потому что вы уже привлекли внимание контролирующих органов. Если просто перевести расчеты в другой банк – ситуация повторится, и счет заблокируют.

Когда ваш счет блокируют по 115 ФЗ, может быть несколько вариантов ограничений:

• Полная блокировка. Самый страшный вариант, так как в данном случае вы не сможете ни снять средства, ни перевести их куда-либо;
• Частичная. Могут запретить снятие наличных, пополнение баланса и функции интернет-банкинга;
• На конкретную транзакцию. Банк может приостановить или отказать в исполнении операции, если сочтет ее подозрительной;
• Разрыв договора. Если в течение года банк несколько раз останавливал ваши операции – он может в одностороннем порядке разорвать договор и вывести средства.

Вне зависимости от типа блокировки, хорошего в ней мало. В любом случае вам придется разбираться с причинами и снимать ограничения.

А о том, как это сделать – в следующих разделах!

Причины блокировки

Теперь разберемся с причинами, из-за которых твою карту могли заблокировать:

• Подозрительные поступления. Если вы постоянно получаете средства от юридического лица – это привлечет внимание органов. Ситуация осложнится в том случае, если компания находится в другом регионе, а вы предпочитаете обналичивать средства;
• Крупные переводы. Если вы получили или отправили перевод на сумму от 200 000 рублей – банк может счесть транзакцию подозрительной. Особенно, если вы редко оперируете подобными суммами;
• По черным спискам. Если вы получили средства от запрещенной компании или лица, находящегося в черном списке Росинфомониторинга – это станет причиной блокировки. Переводы из “недружественных” стран тоже привлекут внимание;
• Нелогичные или безосновательные переводы. Например, если банку неясен смысл вашего перевода или если он его счел бесполезным – счет заблокируют;
• Третьи лица. Если доказано, что вашей картой воспользовался кто-то иной – вас ждет блокировка;
• Арест. Если на вас наложен арест – это станет причиной ограничений.

Как снять блокировку?

После блокировки банк обязан известить вас об ограничениях счета. Если вы заметили ограничения самостоятельно – не стоит ждать уведомления, можно переходить к восстановлению счета сразу:

1. Узнайте, можно ли решить вопрос “на месте”. Часто блокировку можно снять, если отменить подозрительную операцию. Позвоните на горячую линию и узнайте, есть ли такая возможность;
2. Посетите банк. Если не удалось восстановить счет сразу – придется идти в банк и узнавать основания для блокировки. Напишите запрос и отдайте его под роспись сотрудникам банка, а если вам отказали в объяснениях – звоните в ЦБ;
3. Узнайте причину и сроки. Когда банк поделится информацией, определите причину ограничений, вид блокировки, сроки и документы, которые нужно предоставить;
4. Создайте аварийную карту. Блокировка может затянуться на несколько месяцев, а потому рекомендуем создать запасную карту и по возможности вывести на нее средства;
5. Подготовьте документы. Если заблокировали конкретную операцию – необходимо ее обосновать. Например, можно предоставить договор купли-продажи или подтвердить ежемесячные списания за подписку на сервис. Если счет заблокировали из-за постоянных операций – придется оформлять самозанятость и обосновывать транзакции с ее помощью;
6. Сдайте документы. Обоснуйте подозрительные операции и предоставьте документы в банк. Получите отметку о принятии, зафиксируйте переписку с банком и ожидайте результата.

Стандартный срок рассмотрения заявления – до 10 рабочих дней, по истечении этого срока вам придет ответ от банка. Если ответ негативный – его можно обжаловать через ЦБ вплоть до суда.

Как защитить карту от блокировки?

Мы подготовили несколько советов, которые защитят ваши карты от блокировок по 155 ФЗ:

• Прогревайте карту. Если вы открыли счет совсем недавно – карту необходимо подготовить. Не спешите, вводите рабочий бюджет постепенно, тратьте средства в обычных магазинах и ведите себя как обычный клиент банка – это поможет обойти алгоритмы автоматической блокировки;
• Не достигайте лимитов. Не стоит упираться в лимиты, банк сочтет это подозрительным. Расходуйте не более 50% дневных лимитов и не более 80% месячных лимитов – это поможет избежать лишнего внимания;
• Разбавляйте расходы. Даже когда карта будет прогрета, не забывайте с нее покупать в обычных магазинах. Разбавляйте рабочие расходы обычными покупками – это вызывает больше доверия у банка;
• Выводите на сервисы пополнения. Сервисы пополнения рекламных кабинетов позволяют вывести баланс с ПП напрямую в кошелек самого сервиса – это поможет избежать лишних транзакций;
• Избегайте крупных или стабильных операций. Откажитесь от крупных переводов, делите их на части. Стабильные выплаты лучше делать в разные дни и разное время – так банк не станет вас подозревать в выплатах зарплаты “серым” сотрудникам.

В заключение

Закон, как и модерация рекламных сетей, может быть беспощаден. Защитите свои счета и карты от блокировок – теперь вы знаете, как это сделать!

Избегайте подозрительных операций, контролируйте расходы и не стесняйтесь приходить в банк лично в случае ограничений – все это поможет защитить ваш бюджет.

А если вам нужна помощь при выборе оффера или разработке связки – можно смело обращаться к нашему менеджеру! Он всегда на связи и точно подскажет, как сделать твои кампании еще эффективнее.

Спасибо за внимание!